Gánh nợ vì 'bẫy trả góp' tại phòng tập thể hình

Tuy nhiên, phía sau những lời mời chào hấp dẫn như “tập trước - trả sau”, “trả góp lãi suất 0%”, một thực tế đáng lo ngại đang dần lộ diện: Nhiều người tiêu dùng vô tình ký vào hợp đồng vay tín dụng mà không hiểu đầy đủ bản chất, từ đó rơi vào vòng xoáy nợ nần ngoài dự tính.

Những bản hợp đồng người mua không kịp đọc

Giữa năm 2025, chị N.T.H. (27 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) quyết định đăng ký gói tập gym 12 tháng tại một phòng tập quy mô lớn ở khu vực Cầu Giấy, với mức giá gần 30 triệu đồng. Do chưa có sẵn tài chính, chị được nhân viên tư vấn lựa chọn hình thức “trả góp mỗi tháng chỉ hơn 2 triệu đồng, lãi suất 0%”.

“Lúc đó mình chỉ nghĩ đơn giản là chia nhỏ tiền tập ra để trả dần”, chị H. chia sẻ. Trong quá trình làm thủ tục, chị được hướng dẫn cài đặt một ứng dụng trên điện thoại, được giới thiệu là để “quản lý gói tập và lịch thanh toán”. Toàn bộ thao tác ký xác nhận diễn ra nhanh chóng, chủ yếu qua việc nhập mã OTP theo hướng dẫn của nhân viên.

Chỉ đến khi nhận được tin nhắn nhắc nợ từ một công ty tài chính, chị H. mới biết mình đã ký hợp đồng vay tiêu dùng với thời hạn 12 tháng. “Mình tưởng đang trả tiền tập, hóa ra là đang trả nợ vay”, chị chia sẻ.

Một trường hợp khác là anh T.M.Q. (32 tuổi, TPHCM), đăng ký gói tập kèm huấn luyện viên cá nhân trị giá hơn 80 triệu đồng. Do được cam kết “không cần trả trước”, anh nhanh chóng đồng ý. Sau đó, anh mới phát hiện toàn bộ số tiền đã được giải ngân từ một tổ chức tín dụng cho phòng tập thông qua ứng dụng tài chính, còn anh trở thành người vay với nghĩa vụ trả nợ hàng tháng.

Theo phản ánh, hình thức phổ biến hiện nay là phòng tập liên kết với các công ty tài chính, triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng nhưng được giới thiệu dưới dạng “trả góp gói tập”. Người tiêu dùng thường chỉ được tư vấn kỹ về quyền lợi tập luyện, trong khi bản chất khoản vay, lãi suất, phí phạt chậm trả hoặc hậu quả pháp lý nếu vi phạm hợp đồng lại không được giải thích rõ ràng.

Đáng chú ý, nhiều trường hợp nhân viên phòng tập hướng dẫn khách hàng cài đặt ứng dụng tài chính nhưng giới thiệu mập mờ là ứng dụng quản lý hội viên, hoặc chỉ cho khách đọc hợp đồng dịch vụ, trong khi hợp đồng vay vốn được ký điện tử nhanh chóng thông qua thao tác xác nhận trên điện thoại. Các chương trình ưu đãi “chỉ áp dụng trong ngày”, “chỉ còn vài suất cuối” cũng được sử dụng để tạo áp lực tâm lý, khiến người tiêu dùng khó có thời gian cân nhắc kỹ lưỡng.

Khi gói tập trở thành gánh nặng tài chính

Hệ lụy đầu tiên và rõ ràng nhất là áp lực trả nợ vượt ngoài dự tính ban đầu. Nhiều người tiêu dùng cho biết, họ chỉ tính toán khả năng chi trả phí tập luyện hàng tháng, nhưng không lường hết các khoản phí phát sinh nếu chậm thanh toán hoặc chấm dứt hợp đồng sớm.

Anh Q. thừa nhận: “Nếu biết đó là hợp đồng vay tiền, tôi đã cân nhắc kỹ hơn. Đằng này, mỗi tháng chưa tập đủ buổi đã phải lo tiền trả nợ”. Trong khi đó, chị H. chia sẻ: “Mình từng nghĩ nghỉ tập là xong, nhưng hóa ra nghỉ tập vẫn phải trả đủ tiền vay. Lúc đó mới thấy rất áp lực”.

Không dừng lại ở gánh nặng tài chính, nhiều người tiêu dùng còn rơi vào trạng thái bị động về pháp lý khi phát sinh tranh chấp. Do hợp đồng vay được ký điện tử thông qua ứng dụng, người vay thường không giữ bản cứng, không nắm rõ điều khoản cụ thể, dẫn đến khó khăn khi khiếu nại hoặc yêu cầu đối chiếu.

Một số trường hợp phản ánh rằng dù không còn sử dụng dịch vụ tập luyện do chuyển nơi ở, chấn thương hoặc thay đổi công việc, nghĩa vụ trả nợ vẫn tiếp tục vì khoản vay đã được giải ngân trọn gói cho phòng tập ngay từ đầu. “Mình nghỉ tập sau vài tháng nhưng khoản tiền vay thì vẫn còn nguyên, không có cách nào dừng lại”, một người tiêu dùng cho biết.

Theo cảnh báo của cơ quan chức năng, việc chậm trả nợ dù chỉ trong thời gian ngắn cũng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân, gây khó khăn cho các giao dịch tài chính chính thống trong tương lai. Ngoài ra, việc cài đặt các ứng dụng tài chính không rõ ràng về mục đích sử dụng còn tiềm ẩn nguy cơ rò rỉ dữ liệu cá nhân, bị quấy rối hoặc sử dụng thông tin sai mục đích.

Cảnh báo “vùng xám” trả góp tại các phòng tập

Trước thực trạng trên, Ủy ban Cạnh tranh quốc gia cùng các cơ quan quản lý đã liên tục đưa ra cảnh báo đối với người tiêu dùng, đồng thời nhấn mạnh trách nhiệm minh bạch thông tin của các phòng tập gym và tổ chức tín dụng liên kết.

Theo các chuyên gia, việc để nhân viên phòng tập trực tiếp tư vấn và hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng vay vốn nhưng không giải thích đầy đủ bản chất giao dịch có thể gây hiểu nhầm, xâm phạm quyền được cung cấp thông tin chính xác của người tiêu dùng. Các hình thức “tín dụng núp bóng dịch vụ” cần được giám sát chặt chẽ hơn nhằm hạn chế rủi ro phát sinh.

Về phía người dân, cơ quan chức năng khuyến cáo không vội vàng ký kết bất kỳ thỏa thuận nào khi chưa hiểu rõ mình đang ký hợp đồng dịch vụ hay hợp đồng vay vốn. Nếu được yêu cầu cài đặt ứng dụng, cần kiểm tra kỹ đó có phải là nền tảng cho vay tiêu dùng hay không, cũng như xem xét các điều khoản liên quan đến lãi suất, phí phạt, quyền truy cập dữ liệu cá nhân.

Những lời mời chào như “không cần chứng minh tài chính”, “chỉ cần xác nhận trong vài phút” hay “ưu đãi chỉ áp dụng hôm nay” cần được nhìn nhận như dấu hiệu cảnh báo rủi ro, thay vì lợi ích tức thời. Người tiêu dùng cũng được khuyến nghị lựa chọn các phòng tập uy tín, minh bạch về giá và phương thức thanh toán, không ép buộc sử dụng dịch vụ tài chính của bên thứ ba.

Trong trường hợp phát hiện dấu hiệu bị ép buộc, gây hiểu nhầm hoặc không được cung cấp đầy đủ thông tin, người tiêu dùng nên sớm phản ánh tới tổ chức cho vay, Sở Công Thương địa phương hoặc các kênh bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng để được hỗ trợ kịp thời.