Vietcombank tăng tốc phát triển hệ sinh thái ngân hàng số

Quang cảnh buổi Tọa đàm.

Tham dự Tọa đàm, có ông Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng, ông Hoàng Minh Tiến, Trưởng phòng Quản lý chính sách và Chuyển đổi số - Cục Công nghệ Thông tin, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), cùng một số đơn vị của Hiệp hội.

Về phía Vietcombank có ông Đỗ Việt Hùng, Thành viên HĐQT Vietcombank và lãnh đạo Trung tâm Ngân hàng số, Ban Định chế tài chính... Sự kiện cũng thu hút nhiều khách mời đại diện các tổ chức hội viên của Hiệp hội Ngân hàng tham dự trực tiếp và trực tuyến tại các điểm cầu, đại diện cơ quan truyền thông, báo chí.

Thúc đẩy xây dựng hệ sinh thái số của các TCTD

Phát biểu tại Tọa đàm, ông Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh việc phát triển hệ sinh thái ngân hàng số không chỉ dừng lại ở hoạt động kinh doanh nội bộ mà cần mở rộng liên kết toàn khu vực. Với ngành ngân hàng, việc thống nhất quan điểm và chia sẻ lợi ích hợp lý sẽ là chìa khóa để các ngân hàng Việt Nam mở rộng dịch vụ ra quốc tế và nâng cao năng lực cạnh tranh của toàn nền kinh tế.

Ông Đỗ Việt Hùng, Thành viên HĐQT Vietcombank cho biết, trong bối cảnh Chính phủ đang đẩy mạnh chương trình chuyển đổi số quốc gia, ngành Ngân hàng được xác định là một trong những lĩnh vực tiên phong, giữ vai trò hạ tầng tài chính trọng yếu của nền kinh tế số và các dịch vụ công trực tuyến.

Vì vậy, việc xây dựng và tăng tốc phát triển hệ sinh thái ngân hàng số không chỉ là nhu cầu, nhiệm vụ của từng tổ chức tín dụng, mà còn là yêu cầu cấp thiết nhằm phục vụ tốt hơn người dân và doanh nghiệp, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mở rộng tài chính toàn diện và nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước.

Thông qua buổi Tọa đàm, Ủy ban chính sách Hiệp hội Ngân hàng và Vietcombank hướng tới việc kết nối giữa khuôn khổ chính sách và thực tiễn triển khai; thúc đẩy việc liên thông mạnh mẽ hơn với các nền tảng số, sàn thương mại điện tử, dịch vụ công trực tuyến; gợi mở các hướng đi mới để các bên cùng xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số an toàn, tiện ích, thân thiện với người dùng, làm rõ thêm các nhóm giải pháp và khuyến nghị chính sách nhằm đưa hệ sinh thái ngân hàng số Việt Nam phát triển nhanh, bền vững trong thời gian tới.

Với định hướng thúc đẩy xây dựng hệ sinh thái số của các TCTD, tại Tọa đàm, các đại biểu đã lắng nghe nhiều góc nhìn và kinh nghiệm thực tiễn từ các diễn giả đến từ các ngân hàng thương mại trong nước và nước ngoài về các nội dung như: Đẩy mạnh tích hợp dịch vụ tài chính đa kênh (đại diện Vietcombank), Hệ sinh thái tín dụng bán lẻ số tại Ngân hàng BIDV, kinh nghiệm triển khai từ thị trường Hàn Quốc (đại diện Ngân hàng BIDV), Hệ sinh thái ngân hàng số Techcombank (đại diện Ngân hàng Techcombank), Tuân thủ trên tiến trình phát triển hệ sinh thái ngân hàng số (đại diện Ngân hàng Standard Chartered Bank Việt Nam).

Chia sẻ tại tọa đàm, bà Vũ Thị Thúy Minh, Phó Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số Vietcombank cho biết Vietcombank đang đẩy nhanh tiến trình mở rộng hệ sinh thái số, hướng tới mục tiêu biến ngân hàng số trở thành điểm chạm xuyên suốt trong mọi hoạt động tài chính của người dân và doanh nghiệp. Việc tiên phong ứng dụng tài khoản định danh và xác thực điện tử VNeID vào các dịch vụ tài chính số là ví dụ điển hình, vừa góp phần đồng bộ, minh bạch dữ liệu dân cư quốc gia, vừa nâng cao mức độ an toàn cho giao dịch số, đồng thời mở ra cơ hội kết nối sâu rộng với các nhóm dịch vụ nhằm đa dạng hóa tiện ích thanh toán.

Ngoài ra, Vietcombank cũng liên tục mở rộng hệ sinh thái số để nâng cao giá trị trải nghiệm với các hành trình khách hàng cốt lõi: giao dịch thanh toán thường ngày, tín dụng tiêu dùng, tiết kiệm - đầu tư và bảo hiểm cá nhân. Không chỉ đưa sản phẩm lên kênh số, Vietcombank còn tái thiết kế toàn bộ hành trình trải nghiệm của khách hàng như mở tài khoản qua VNeID, ký văn bản bằng chữ ký số, vay tiêu dùng online, nhận tư vấn tự động, chăm sóc sau bán trên cùng một nền tảng.

Cùng với đó, Vietcombank tập trung phát triển mô hình omni-channel, nâng cấp hạ tầng lên cloud nhằm tăng tính linh hoạt, đảm bảo hiệu năng trong bối cảnh giao dịch số tăng nhanh. Với việc đẩy mạnh tự động hóa trong vận hành nội bộ, Vietcombank hiện đã tự động hóa khoảng 200 quy trình nghiệp vụ, giúp tối ưu chi phí và tăng tốc xử lý; áp dụng công nghệ AI và phân tích dữ liệu lớn trong các bài toán nghiệp vụ như bán chéo, tìm kiếm khách hàng tiềm năng và hỗ trợ ra quyết định; đầu tư nền tảng AI Ops/MLOps để đảm bảo các mô hình AI vận hành ổn định, an toàn và dễ dàng mở rộng trong tương lai.

Lãnh đạo Hiệp hội Ngân hàng, Vietcombank và các đại biểu, diễn giả chụp ảnh lưu niệm.

Giải pháp đẩy nhanh quá trình phát triển hệ sinh thái ngân hàng số

Tại Tọa đàm, đại diện các TCTD cũng đã chỉ ra những vướng mắc, khó khăn khi triển khai hệ sinh thái ngân hàng số; kiến nghị một số giải pháp giúp đẩy nhanh quá trình phát triển hệ sinh thái ngân hàng số; đồng thuận cần có một hành lang pháp lý đồng bộ về chia sẻ dữ liệu, định danh điện tử và cơ chế thử nghiệm cởi mở hơn từ phía cơ quan quản lý.

Để tháo gỡ các điểm nghẽn và thúc đẩy hệ sinh thái ngân hàng số phát triển mạnh mẽ hơn, ông Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng đề xuất 5 nhóm nhiệm vụ trọng tâm:

Thứ nhất, cần chuẩn hóa tiêu chuẩn kỹ thuật, xây dựng nền tảng số dùng chung cho toàn hệ thống nhằm giảm chi phí kết nối, đẩy nhanh triển khai và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Thứ hai, phải phát triển cơ chế dữ liệu minh bạch và an toàn, hoàn thiện khung chia sẻ dữ liệu liên ngân hàng và liên ngành, bảo đảm tuân thủ Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân nhưng vẫn tạo không gian cho đổi mới sáng tạo.

Thứ ba, an ninh mạng phải được đặt lên hàng đầu, trở thành yêu cầu xuyên suốt trong suốt vòng đời của mọi sản phẩm và dịch vụ số.

Thứ tư, xây dựng cơ chế tài chính và phí dịch vụ hợp lý, bảo đảm minh bạch và hài hòa lợi ích giữa các ngân hàng và các đối tác khi cung ứng dịch vụ xuyên biên giới.

Thứ năm, cần tăng cường hợp tác quốc tế, thúc đẩy các dự án số hóa lĩnh vực tài trợ thương mại, phòng chống gian lận và chia sẻ dữ liệu giữa NHNN, các ngân hàng thương mại và Hiệp hội Ngân hàng, đồng thời mở rộng phối hợp với các tổ chức trong khu vực.

Về phía Vietcombank, đại diện Trung tâm Ngân hàng số - NHNN đã kiến nghị Chính phủ hoàn thiện khung pháp lý cho "Dữ liệu mở" (Open Data); đề xuất cho phép các Ngân hàng TMCP vốn Nhà nước được chủ động đầu tư, thành lập công ty Fintech và công ty công nghệ để bắt kịp tốc độ đổi mới sáng tạo; nhấn mạnh việc mở rộng cơ chế thử nghiệm (Sandbox) cho các công nghệ mới như Blockchain, tài sản số.

Trao đổi tại Tọa đàm, đại diện NHNN, ông Hoàng Minh Tiến khẳng định, trong Chiến lược chuyển đổi số, NHNN xác định nhiệm vụ trọng tâm là nghiên cứu, xử lý kịp thời các vấn đề mới phát sinh để hỗ trợ các TCTD. Trong đó, về việc triển khai chiến lược chuyển đổi số quốc gia theo Nghị quyết 57-NQ/TW của Bộ Chính trị, NHNN đã thành lập Phòng Quản lý chính sách và Chuyển đổi số thuộc Cục Công nghệ thông tin. Đơn vị này tập trung xử lý các vấn đề liên quan đến chính sách về công nghệ thông tin, an toàn thông tin và chuyển đổi số; đồng thời là đầu mối tiếp nhận phản ánh, khó khăn từ các đơn vị để tham mưu hoàn thiện hành lang pháp lý.

Song song với đó, NHNN tập trung xây dựng và ban hành bộ tiêu chuẩn dữ liệu, tiêu chuẩn kỹ thuật ngành ngân hàng, phục vụ việc kết nối, chia sẻ dữ liệu trong nội bộ ngành và với các ngành khác, đồng thời cũng yêu cầu các đơn vị đẩy mạnh đầu tư, hoàn thiện hạ tầng số để đảm bảo nền tảng phục vụ mục tiêu chuyển đổi số toàn ngành.

Về kế hoạch thúc đẩy Open Banking tại Việt Nam, đại diện Cục Công nghệ thông tin NHNN cho biết, NHNN đã ban hành Thông tư số 64/2024/TT-NHNN ngày 31/12/2024. Đây là bộ tiêu chuẩn kỹ thuật đầu tiên giúp các ngân hàng chia sẻ dữ liệu thông qua kiến trúc API thống nhất. Trong thời gian tới, Cục CNTT sẽ tiếp tục nghiên cứu để tham mưu NHNN ban hành thêm các chính sách liên quan đến Open Banking, với trọng tâm khai thác các nguồn dữ liệu lớn, dữ liệu đặc thù mà các ngân hàng đang quản lý nhằm phục vụ xây dựng hệ sinh thái dịch vụ số.

Tổng kết và bế mạc Tọa đàm, ông Đỗ Việt Hùng, Thành viên HĐQT Vietcombank nhấn mạnh, hệ sinh thái ngân hàng số Việt Nam đang bước vào giai đoạn phát triển mới, trong đó dữ liệu trở thành tài sản cốt lõi, kết nối mở qua API và chuẩn dữ liệu dùng chung sẽ quyết định mức độ liên thông của các hệ thống, an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân là nền tảng của niềm tin và bao trùm tài chính số là thước đo cuối cùng của giá trị mang lại cho xã hội.

Những nội dung trao đổi, thảo luận tại Tọa đàm đã góp phần mở ra thêm nhiều kinh nghiệm, góc nhìn và cơ hội hợp tác mới trên con đường xây dựng mô hình ngân hàng số lấy khách hàng làm trung tâm, tích hợp đa dịch vụ và lan tỏa giá trị trong toàn bộ nền kinh tế số.