3 điểm tựa để thực hiện đòn bẩy tài chính giúp người trẻ sở hữu nhà

Chuyên gia tài chính - TS Vũ Đình Ánh

5 loại đòn bẩy tài chính

Tại hội thảo “Sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả - Cơ hội an cư cho người trẻ” do Báo Thanh tra tổ chức sáng 26/6, chuyên gia tài chính - TS Vũ Đình Ánh đã chia sẻ với bạn trẻ câu nói ông từng đọc “nếu trước 40 tuổi các bạn nghèo thì không phải lỗi của các bạn nhưng nếu sau 40 tuổi các bạn vẫn nghèo thì là lỗi của các bạn”.

Ông cũng nhắc đến câu một câu nói nổi tiếng “Hãy cho tôi một điểm tựa, tôi sẽ nhấc bổng quả đất lên”, từ đó đặt vấn đề “đòn bẩy tài chính là gì”.

Theo ông Ánh, đòn bẩy tài chính hiểu đơn giản, nếu chúng ta muốn sở hữu nhà nhưng không đủ tiền, chúng ta phải đi vay, đi mượn để mua ngôi nhà đó. Vấn đề chúng ta chọn điểm tựa, chọn chiều dài của đòn bẩy của chúng ta như thế nào?

TS Vũ Đình Ánh chia sẻ về 5 loại đòn bẩy tài chính, gồm: Sử dụng tiền của người khác; sử dụng kinh nghiệm của người khác; sử dụng ý tưởng của người khác; sử dụng thời gian của người khác; sử dụng công việc của người khác.

“Tóm gọn lại chúng ta mượn tất cả những gì không thuộc về chúng ta”, TS Vũ Đình Ánh nhấn mạnh và nói gọn “đòn bẩy tài chính có lẽ chúng ta chỉ hướng đến một thứ, đó là tiền”.

Nhiều bạn trẻ ngày nay chưa đến 35 tuổi đã sở hữu 2-3 căn nhà. Vậy tiền ở đâu ra? Có thể từ cha mẹ, từ sự hỗ trợ của gia đình - đó cũng là một dạng đòn bẩy tài chính. Nhưng quan trọng, theo ông Ánh, các bạn trẻ phải hiểu rõ mình mua nhà để ở hay để đầu tư. Bởi nhiều người đang mua đến căn nhà thứ 3, thứ 4 nhưng vẫn thuê nhà để ở vì mục tiêu đầu tư.

Chuyên gia tài chính cũng nêu thực tế là khoảng cách thu nhập của người lao động so với giá bất động sản hiện nay “rất xa”. Nếu chỉ dựa vào tiền tiết kiệm từ thu nhập, bạn trẻ sẽ phải làm việc 20-25 năm không chi tiêu mới đủ mua nhà.

3 điểm tựa để thực hiện đòn bẩy tài chính

Để thực hiện đòn bẩy tài chính, TS Vũ Đình Ánh đã đưa ra 3 điểm tựa cụ thể.

Điểm tự đầu tiên là lựa chọn căn nhà phù hợp. Theo ông, với bối cảnh hiện tại, khả năng giá bất động sản giảm sâu là rất thấp. Vì vậy, điều quan trọng hơn cả là hãy lựa chọn một căn nhà phù hợp với nhu cầu và khả năng của bản thân, trước khi quyết định có nên sử dụng đòn bẩy tài chính hay không.

Thứ hai, phải lựa chọn đối tác tài chính phù hợp. Ông nói, không ít người đã từng nghe chuyện đi vay nóng, vay xã hội đen hay tín dụng đen để mua nhà, nhưng vẫn có những trường hợp buộc phải vay "nóng" để kịp thanh toán khi đến hạn, rồi không thể trả được.

Ông Ánh gợi ý, khi làm việc với các tổ chức tài chính, cần xem kỹ hợp đồng: Có điều khoản gia hạn hay không? Nếu không trả kịp thì chuyện gì sẽ xảy ra? Điều gì sẽ diễn ra nếu đột nhiên có biến cố như mất việc, bệnh tật... bởi điều này sẽ khiến người vay phải xoay xở bằng mọi cách, kể cả vay nóng, để duy trì nghĩa vụ trả nợ mua nhà.

Điểm tự thứ ba là lựa chọn phương án tài chính phù hợp - một kỹ năng sống còn. Ông đề nghị các bạn trẻ phải quản lý được tài chính cá nhân của mình. "Các bạn trẻ cần nhìn lại các lựa chọn của chính mình khi quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính", theo lời TS Vũ Đình Ánh.

Cũng theo TS Vũ Đình Ánh, các bạn trẻ cần cố vấn, tư vấn về tài chính. "Lời khuyên của tôi dành cho nhiều các bạn trẻ: “No pain, no gain” - “không chịu đau không có lợi được”, ông nhấn mạnh.

Với các bạn trẻ ưu thế hơn hẳn, có thể vấp ngã, còn ý chí để đứng dậy được. Ông mong các bạn trẻ hay với bất kỳ ai cần tạo ra mô hình tư vấn trước khi quyết định sở hữu nhà.

"Trước khi sử dụng đòn bẩy tài chính, tôi kỳ vọng rằng, các bạn trẻ không phải “tự bơi” trong biển kiến thức, để giúp sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả nhất, để tư duy đúng, biến sở hữu nhà thành sản phẩm đầu tư, là sản phẩm ra tiền. Rất mong các bạn trẻ sử dụng hiệu quả và an toàn nhất đòn bẩy tài chính", TS Vũ Đình Ánh nói.